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中國人民銀行有關負責人就《關于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點工作的通知》答記者問

2018-03-22 | 來源:中國人民銀行    人看過
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    日前,中國人民銀行印發了《關于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點工作的通知》(銀發〔2018〕60號)(以下簡稱《通知》)。
日前,中國人民銀行印發了《關于核查失效居民身份證信息和非居民身份證件信息試點工作的通知》(銀發〔2018〕60號)(以下簡稱《通知》)。中國人民銀行有關負責人就《通知》有關問題回答了記者提問。
一、開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查的背景是什么?
銀行賬戶實名制是我國一項重要的基礎性金融制度安排,是保護個人合法權益,打擊電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動,維護經濟金融秩序的重要手段。為落實銀行賬戶實名制,人民銀行會同公安部門、銀行業金融機構(以下簡稱銀行)做了大量艱苦、細致的工作。2007年,人民銀行會同公安部建成聯網核查公民身份信息系統(以下簡稱聯網核查系統),為銀行核查居民身份證姓名、公民身份號碼和照片信息提供了便捷、有效的技術手段。目前,聯網核查系統已經覆蓋全國近22萬個商業銀行網點,應用范圍包括開戶、大額取現、信貸、理財等業務。截至2017年底,銀行通過聯網核查系統核查居民身份證信息323.8億次,日均1543.7萬次。
隨著聯網核查系統推廣運用,不法分子也改變了犯罪手法。近年來,在公安機關打擊治理電信網絡詐騙、地下錢莊、洗錢等案件中,發現不法分子使用偽造、變造以及他人證件等,冒名開立銀行賬戶、轉移非法資金,嚴重擾亂了社會經濟秩序,侵害了人民群眾的財產安全。同時,還出現一些不法分子利用他人身份證件冒名辦理銀行信用卡、貸款等業務,造成證件實際持有人被記錄不良信用信息等,損害了人民群眾的合法權益。
為此,在公安部支持配合下,人民銀行決定利用目前公安機關掌握的個人身份數據,在聯網核查系統中增加失效居民身份證信息,以及港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證(以下統稱為非居民身份證件)信息核查,解決銀行難以識別客戶出示的居民身份證有效性和非居民身份證件信息真實性的問題。
試點工作是人民銀行落實黨的十九大精神、中央經濟工作會議和第五次全國金融工作會議部署,維護經濟金融秩序,防范金融風險,協助打擊違法犯罪活動的重要舉措,對切實落實銀行賬戶實名制意義重大。一是有利于進一步夯實銀行賬戶實名制基礎,為銀行核查居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實性提供便捷、有效手段。二是有利于防范單位和個人被不法分子冒名開戶,減少因假名、匿名開戶造成的經濟糾紛和損失,維護社會公眾資金安全。三是有利于遏制利用銀行賬戶從事電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪活動,維護正常的經濟金融秩序。
二、什么是失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查?
失效居民身份證信息核查是指銀行在為客戶辦理業務過程中,通過聯網核查系統核查居民身份證是否掛失、失效,以驗證居民身份證有效性的行為。如銀行核查的是個人已向公安機關申報丟失的居民身份證,聯網核查系統將反饋“證件已掛失”;如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證,而銀行核查的證件仍為舊證的,聯網核查系統將反饋“證件已失效”。
非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業務過程中,通過聯網核查系統核查港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的姓名等信息,以驗證非居民身份證件信息真實性的行為。如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關數據庫信息不一致的,聯網核查系統將反饋信息不一致。
三、客戶申請辦理哪些業務時銀行會開展失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查?
《中華人民共和國反洗錢法》《個人存款賬戶實名制規定》等法律法規明確規定,任何單位和個人在與銀行建立業務關系或者要求銀行為其提供一次性金融服務時,應當提供真實有效的身份證件或其他身份證明文件。同時,《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(人民銀行銀監會證監會保監會令[2007]第2號)規定,銀行履行客戶身份識別義務時,按照法律、行政法規或部門規章的規定需要核對相關自然人的居民身份證的,應當對其身份信息進行聯網核查。
為穩妥推進相關工作,此次失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點將首先在客戶辦理單位和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時進行,客戶辦理其他業務時無需進行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。后續,人民銀行將根據試點情況,總結經驗,繼續在其他銀行業務推廣身份信息核查。
四、如果聯網核查系統反饋居民身份證已掛失、失效,或者非居民身份證件信息不一致的,銀行是否將拒絕為客戶辦理業務?
當聯網核查系統反饋居民身份證已失效或者掛失,或者非居民身份證件信息不一致時,銀行將視實際情況決定是否為客戶辦理相關業務。聯網核查作為銀行審核個人身份的手段之一,結果僅作參考,銀行不能僅以聯網核查結果作為唯一依據拒絕為客戶辦理業務,應當結合實際情況綜合判斷,決定是否采取進一步核實措施以及是否繼續為客戶辦理相關業務。
根據有關規定,當聯網核查系統反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時,銀行如果能夠確切判斷或者經核實后確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的,則應拒絕為客戶辦理相關業務;其中,對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業務的,銀行還應向公安機關報案。
另一方面,銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件,或者非居民身份證件為虛假證件的,將區分情形進行處理。如個人由他人代理辦理業務的,銀行將采取進一步身份核實措施;如個人本人親自辦理業務的,則由銀行根據個人年齡、身份、開戶理由、業務風險等綜合判斷,能夠確認相關個人為證件持有人的,將按照相關規定繼續辦理業務,不能確認的,將采取進一步身份核實措施。對需進一步采取核實措施的,經進一步身份核實后,如相關個人為證件持有人,居民身份證真實、在有效期內,沒有在公安機關申請掛失,或者沒有出現因損壞、登記項錯誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的,銀行將繼續辦理業務;如相關個人不是證件持有人或者證件為虛假的,銀行將拒絕辦理業務。
銀行采取的進一步核實身份措施包括但不限于:要求相關個人出示戶口簿、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護照等其他輔助身份證明材料,或者采用第二代居民身份證閱讀機具進行識別、人臉識別、指紋識別等。
五、個人領取新居民身份證后,還可以持舊居民身份證辦理銀行業務嗎?
一般情況下,個人持舊居民身份證辦理銀行業務的,銀行會拒絕辦理業務。這是因為,當前各類違法犯罪活動中用于轉移非法資金的銀行賬戶,大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。這些不法分子通過各種渠道收購他人居民身份證,然后招募人員,選擇與居民身份證照片外形相近的人,到銀行網點冒名開立銀行賬戶(卡),并高價轉賣給他人。這些賬戶往往被用于電信網絡詐騙轉賬、洗錢等違法犯罪活動,給人民群眾財產造成了巨大損失。特別是,還有一些不法分子通過他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡、貸款等業務并惡意透支、拖欠貸款,證件實際持有人在金融信用信息數據庫被記錄不良信用信息,影響貸款等金融業務辦理。因此,允許使用舊居民身份證辦理銀行業務,將給不法分子以可乘之機,侵害證件實際持有人合法權益。
如個人因就醫等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個人銀行賬戶業務,銀行經核實確認相關個人確實為居民身份證持有人,且本人到銀行網點辦理業務,居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯網核查系統信息一致、證件真實且仍在有效期內的,銀行可以繼續辦理業務,但需要個人在一個月內到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個人未按期重新出示的,銀行將暫停相關賬戶的非柜面業務。
為維護社會經濟秩序、防范不法分子冒用他人居民身份證辦理銀行業務,建議個人使用新居民身份證辦理業務。
六、個人對聯網核查系統反饋的失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查結果有異議的,應該如何處理?
個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結果有異議的,可告知核查銀行,也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機構反映。人民銀行分支機構、核查銀行將通過聯網核查系統將客戶異議信息反饋人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部,公安部與地方公安機關進一步核實確認后處理。
此外,個人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務中心申請核實,聯系電話:010-59832987。
七、如果聯網核查系統反饋居民身份證已掛失、已失效或非居民身份信息不一致的,是否影響個人使用該證件辦理乘車、乘機、住宿等其他事務?
聯網核查系統反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的,不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。目前聯網核查系統只向試點地區的試點銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務,不影響其他地區和其他銀行賬戶業務的辦理,也不會影響相關個人辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。
八、失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點安排如何?
為穩妥推進失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查工作,人民銀行決定按照“先試點、再推廣”的思路,先選擇部分地區、部分銀行開展業務試點。
試點期間,相關單位和個人在天津市、山西省、福建省的中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行辦理單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時,需要進行失效居民身份證信息核查。相關單位和個人在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國工商銀行、中國銀行、招商銀行辦理單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時,需要進行非居民身份證件信息核查。需要注意的是,由于試點僅在部分地區、部分銀行的部分業務中開展,可能會出現同一居民身份證、同一非居民身份證件在不同銀行、辦理不同業務時的聯網核查處理方法不相同的情況。后續,人民銀行將總結試點經驗,適時向全國推廣,屆時聯網核查業務處理將全國統一。
失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查有利于保護社會公眾的合法利益,利國利民,請社會公眾給予理解、支持和配合,共同把這項工作做好。

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