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《江蘇省網貸平臺產品模式備案管理辦法》全文

2016-04-19 | 來源:搜狐    人看過
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    4月17日,江蘇省互聯網金融協會在全國率先出臺《江蘇省網貸平臺產品模式備案管理辦法》(征求意見稿)(以下簡稱辦法),對平臺企業擬發行的涉及公眾的產品模式實行備案制。這是全國范圍內實施事前監管的首例。
  第一章總則
 
  第一條 為規范江蘇網貸平臺(本辦法適用于江蘇省互聯網金融協會的網貸平臺企業)產品模式管理,促進互聯網金融業務規范發展,保護投資者的合法權益,根據人民銀行、銀監會等十部委發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》等監管規定,決定對平臺企業擬發行的涉及公眾的產品模式實行備案制。
 
  第二條 江蘇網貸平臺應當根據本辦法將擬發行的互聯網金融產品類別、業務模式事前備案。
  產品類別:指網貸平臺在平臺上發布的不同基礎資產、合作機構的產品種類,如供應鏈融資、個人消費借款、房屋抵押借款等。
  業務模式:指網貸平臺不同交易結構的網貸平臺經營模式,如直接借貸撮合、債權轉讓、活期產品等。
 
  第三條 江蘇省互聯網金融協會(以下簡稱協會)負責互聯網金融產品類別、業務模式的備案和日常管理。協會根據公平、公正、簡便、高效的原則實施網貸平臺相關備案工作。接受備案不代表協會對互聯網金融產品的投資價值及投資風險做出保證和判斷。投資者應當自行識別互聯網金融產品的投資風險并承擔投資行為可能出現的損失。
  
 
第二章備案程序
 
  第四條 網貸平臺開展經營,應當在產品類別的發起設立、變更、展期、清算或清理等環節,按本辦法規定向協會備案。網貸平臺業務模式應當在發起設立、變更等環節,按本辦法規定向協會備案。
 
  第五條 網貸平臺按照協會要求定期履行信息披露義務。
 
  第六條 網貸平臺應在首次發行某一類互聯網金融產品或開展業務模式的前5日內,將產品模式說明、風險提示和合法合規性說明等相關材料報協會備案。
 
  第七條 產品模式存續期間,發生對該類產品模式持續運行、客戶利益產生重大影響的重大事項時,網貸平臺應于2日內報協會備案。
 
  第八條 網貸平臺應當指定專人通過協會產品模式備案管理系統以電子方式報送備案材料。網貸平臺提交備案材料完備且備案材料符合要求的,協會應自受理之日起10日內予以備案確認,或出具備案確認函。
  備案材料不完備或不符合規定的,協會應自受理之日起10日內,一次性告知公司需要補正的全部內容。公司按照要求補正的,協會應自受理補正材料之日起10日內予以備案確認。
 
  第九條 協會應按規定對已完成設立備案的產品模式配發備案編碼。

 
  第三章 備案審查
 
  第十條 協會應建立創新產品類別、創新業務模式備案材料審查制度和工作流程,重點對金融產品模式備案材料的完備性、合規性、投資者適當性和信息披露情況進行審查。
 
  第十一條 協會對備案材料的完備性和合規性進行審查,應重點關注以下內容:
  (一) 備案材料要素是否齊全,簽章是否清晰完整;
  (二) 產品類別、業務模式是否符合央行、財政部和協會的相關規定;
  (三) 合規審查意見。
 
  第十二條 協會對產品投資者適當性進行審查,重點關注以下內容:
  (一) 網貸平臺是否已按照法律法規及自律規則要求建立和執行投資者適當性管理制度;
  (二) 投資者的風險承擔能力與產品的風險是否匹配;
  (三) 風險揭示或營銷推廣材料是否客觀、準確,是否符合產品的實際情況。
 
  第十三條 協會對產品信息披露情況進行審查,重點關注以下內容:
  (一) 是否對信息披露的內容、披露方式、披露責任以及信息披露渠道等做出具體安排;
  (二) 是否有明確的信息披露義務人;
  (三) 信息披露義務人是否已承諾真實、合規、準確、完整地及時披露產品的相關信息,保證沒有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
  
       第十四條 協會認為必要時,可以通過約談產品相關負責人及合規負責人、專家評審、現場檢查等方式對備案材料進行核查。
  
 
第四章 備案管理
 
  第十五條 網貸平臺應每半年編制產品模式運行情況報告,于半年結束1個月內報送協會。
  第十六條 已備案產品模式存續期間,協會可以對備案事項進行定期或不定期現場檢查,網貸平臺及相關存管機構應予配合。
  第十七條 網貸平臺出現產品模式未按規定時間備案、備案不符合本辦法規定、備案材料與真實情況不符、多次出現備案不及時或備案材料不完備、不配合現場檢查等情形的,協會可視情節輕重對其采取以下管理措施:
  (一) 約談;
  (二) 警示;
  (三) 要求整改;
  (四) 在最長一個月的時間內暫停受理備案申請;
  (五) 關閉備案窗口。
  情節嚴重的,協會應對其采取自律懲戒措施,并記入誠信檔案。
  
       第十八條 協會應當妥善保管互聯網金融產品模式備案信息,建立與人民銀行、監管部門、行業自律組織之間的信息共享機制。
  
 
第五章 附則
 
  第十九條 協會可以針對不同的產品類別、業務模式制定備案指引,備案指引與本辦法具有同等效力。
 
  第二十條 本辦法規定的"日"是指工作日,不包含法定節假日。
 
  第二十一條 本辦法由協會負責解釋、修訂。
 
  第二十二條 本辦法自發布之日起施行。

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